南财股权投资理财通科学研究组 陈子卉 薛茹云
据南财股权投资理财通新一代统计数据，截止2023年6月26日，去年来全消费市场已发售换手率型商业银行股权投资理财货品13,513只。（含私募基金货品）
从信用风险级别上看，货品信用风险级别主要就分散在二级（中高信用风险）。当中，二级（低信用风险）货品占比4.68%，二级（中高信用风险）货品占比85.07%，二级（中信用风险）货品占比8.18%，二级（中高信用风险）货品占比0.30%，二级（高信用风险）货品占比1.75%。
从股权投资物理性质上看，广发基金类占比96.02%；混和类占比2.2%；合法权益类占比0.43%；货品及金融创新衍生产品类占比1.34%。继而窥见，一般来说股权投资收益类仍占有股权投资理财货品的非主流。
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徽银股权投资理财“徽安5号C”2.811%摘钱款类榜首，综合费率低至0.02%/年
南财股权投资理财通统计数据显示，截止6月20日，在城商行股权投资理财公司钱款类七日年化股权投资收益率排行榜中，共有6家城商行股权投资理财公司货品上榜。当中，南银股权投资理财有3只货品上榜，北银股权投资理财和杭银股权投资理财各有2只货品上榜，徽银股权投资理财、宁银股权投资理财和苏银股权投资理财各有1只货品上榜。
与6月6日《足智多谋股权投资理财新报》同维度排行榜相比，此次新上榜的货品系列有徽银股权投资理财“徽安”系列、杭银股权投资理财“幸福99金钱包”系列和苏银股权投资理财“启源钱款”系列。上榜货品七日年化股权投资收益算术均值为2.56%，与上期同维度排行榜上榜货品均值持平。
从股权投资收益角度上看，徽银股权投资理财“徽安5号C”首次摘得城商行股权投资理财公司钱款类股权投资收益排行榜榜首，七日年化股权投资收益为2.811%。宁银股权投资理财“宁欣天天鎏金8号”为本次排行榜第二名，七日年化股权投资收益为2.727%。北银股权投资理财“京华远见易淘金(新客)”为钱款排行榜上榜常客，七日年化股权投资收益为2.610%，为本次排行榜第三名。
徽银股权投资理财“徽安5号”为新货品，成立于2023年4月19日，货品内部信用风险评级为二级（低信用风险），业绩比较基准为7天通知存款基准利率，C份额募集上限为10亿元，在微众商业银行销售。在货品收费方面，C份额免收认购费，暂不收取申购和赎回费。托管费率为0.02%/年，一般来说管理费率为0.4%/年。6月30日（含）前，C份额一般来说管理费率优惠至0，优惠后综合费率最低至0.02%/年。
350只。
除新品阶段性降费外，近期也有多家股权投资理财公司阶段性降低钱款类股权投资理财费率。如：从6月28日起，兴银添利天天利17号F将股权投资管理费、托管费、销售服务费分别从0.3%、0.03%、0.3%分别下调至0.01%、0.01%、0.05%。中银股权投资理财“尊享天天”于6月21日至7月5日将一般来说管理费由0.15%(年化)下调至0.00%(年化)。
货币基金成“钱包女团”提速利器，系统对接建设或影响日快赎限额增速
“现金新规”后，单只钱款管理类股权投资理财货品每日快赎限额受1万元的上限限制，为满足客户流动性需求，多家商业银行采用增加女团下层货品的模式提升“钱包女团”快赎限额。此前，南财股权投资理财通科学研究组曾多次报道商业银行“钱包女团”管理服务提速情况。
截止6月26日，据南财股权投资理财通科学研究组不完全统计，市面上单家商业银行多项“钱包女团”管理服务累计最高可为客户提供130万的日快赎限额。
例如，招商商业银行提供“日日宝”和“朝朝盈2号”两组“钱包女团”货品服务。当中，“日日宝”下层由50只钱款类股权投资理财构成，值得注意的是，“日日宝”下层包含了招银股权投资理财和交银股权投资理财两家股权投资理财公司的钱款类，而非其他行所一贯采用的仅叠加自家股权投资理财子公司货品的模式。在下层钱款类产品提速后，该服务最高日快赎限额继而前的40万元调整至50万元。“朝朝盈2号”下层包含80只货币消费市场基金货品，最高日快赎限额为80万元。这两项服务累计可为股权投资者提供最高130万日最高快赎限额。
再如，平安商业银行提供“闲钱宝”和“灵活宝”两组服务，“闲钱宝”下层为80只货币基金，“灵活宝”下层为20只钱款类股权投资理财，合计最高日快赎限额可达100万元。
此外，近期还有多家商业银行新增或快速提速由货币基金货品组成的“零钱女团”服务，如兴业商业银行“天天盈”下层为60只货币基金，民生商业银行“民生天天宝”下层为30只货币基金。目前该类女团服务日最高快赎限额较此前有极大的提升，能够满足绝大多数客群对于流动性的需求。
经南财股权投资理财通科学研究组梳理发现，该类服务日快赎限额提升主要就通过扩充下层钱款类股权投资理财货品只数和货币消费市场基金只数，且相比于叠加更多钱款管理类，商业银行似乎更偏好于增加女团服务对接的货币基金只数。科学研究组注意到，商业银行此类“钱包女团”服务对接的货币消费市场基金只数的增长快于钱款类股权投资理财只数增长。比如，中信商业银行“活钱+”下层货品已由50只货币基金提速至57只。
对此，某股权投资理财公司人士向科学研究组表示，因为消费市场上货币消费市场基金只数多于钱款类股权投资理财货品只数，因此“钱包女团”服务快赎限额提速会更倾向于选择对接货币消费市场基金。
此外，另一位股权投资理财公司人士向科学研究组表示，构建女团服务需要与各家建立系统对接，而商业银行与货币基金对接的系统布局较早，因此“钱包女团”服务下层关联的货币基金数量较多。目前该类服务下层全为股权投资理财货品且对接多家股权投资理财公司钱款类的较少，可能也是因为系统对接的问题。
南财股权投资理财通科学研究组认为，随着各家商业银行货品矩阵的逐渐完善以及渠道系统和管理完善，下层以钱款管理类商业银行股权投资理财和货币基金为基础的“钱包女团”服务快赎限额或能更进一步提升。
