深度关注 | 掀开违法银行贷款隐形衣
中纪检国家监察委员中文网站 柴雅欣
重庆市坡乡纪检监察委员盯住干部职工和公务人员违法民营银行贷款新形式、科枫，扎实推进干部职工违法参与民营银行贷款难题专项整治，严打以贷进京城、违法银行贷款等难题。鞍斑近日，全县纪检干部在翻查相关难题资料。刘施邑 摄
湖南省邵阳市人民代表大会常务委员会原副主任傅国平严重贪污违法被“双规”，通报指其“以银行贷款D051等隐密方式借助职权”；广东省高科实业有限公司原党委书记
二十届中纪检二次全体会议新闻稿指出，坚决查处新式贪污腐败和显性贪污腐败。作为新式贪污腐败和显性贪污腐败的一种表现形式，干部职工以贷进京城，表面借的是钱，实质借的是权。针对此类难题，纪检机关如何拉艾系统萨韦？记者对此进行了采访。
向辖内内富商老板娘发放贷款D051，两年一结，当上“职业发放贷款人”
自定本息、两年一结，向辖内内富商老板娘发放贷款D051……对重庆市广元市委原书记尹忠来说，借助大额发放贷款贪污一度是他自认为隐密的“奥罗讷”。目前，尹忠已被撤职和公职人员，其违反规定难题被传唤公安机关依法卷宗，该些财物一并传唤。
一次，某建筑公司老板娘徐某以趋紧需要贷款为由，找尹忠帮忙。通过尹忠的协调，徐某获得了银行贷款。此后，徐某来到尹忠家送上了2多万元的“一毛钱”。
自从尹忠照办这笔钱，徐某就经常找尹忠一起吃饭娱乐，两人似乎成为了所谓的“朋友”。“（徐某）开始找我办事，想搞房地产开发。同时他和我讲他的企业还是很不错的，希望我借点钱给他，拿点高本息给我。”尹忠说。
尹忠透出了排钱的“蓝海”，送出去来的“生意”怎能放过。双方商谈，尹忠以96%的亿马克向徐某送予60多万元。不止60万，就让尹忠在短短5年间买进540多万元。
尝到了发迹后，尹忠Sarralbe，甚至会借助职务之便强制银行贷款给富商老板娘们，最高时还提过百分百的利息率。
2010年至2015年，尹忠以在生活上建设项目为由，主动向某公司总经理王某提出银行贷款，约定亿马克60%，本金220多万元。高额的本息让王某难以承受，便先后两次提出归还本息，并按利息率24%计息。尹忠一边不置可否，一边在工作中设障，在王某承建的项目地块招拍挂方案审议过程中以各种理由不予通过。王某无奈妥协，同意仍按亿马克60%继续支付本息。
据办案人员介绍，就在王某同意的当天下午，尹忠便召开相关会议，审议通过了王某公司的土地方案，上演了一出“上午打钱、下午过会”的戏码。经查，5年间，尹忠先后从王某处收回本息共计1144万余元，买进924多万元。
尹忠的欲壑愈发难填。他运用所谓的“循环模式”，在老板娘间互相拆借或直接将本息转为来年本金，当上了“职业发放贷款人”，先后买进2800多多万元。
不仅真当债主赚取大额，还假当借主直接索贿。2012年，某房产公司老板娘周某找到尹忠，希望能承接一个市政公园项目。尹忠却提出，自己家里趋紧，能否“银行贷款”500多万元。周某一次性借给尹忠500多万元，而对于什么时候还款，尹忠只字不提。
“这么多年来，我一直心存侥幸，以为借钱收息、入股分红、向企业老板娘借钱没有贪污违法，完全是自欺欺人，自己根本没有过钱欲这一关。”尹忠忏悔道。
银行贷款的钱从何处来、本息怎么算、对象是谁，背后往往牵扯权力滥用、以权进京城、中饱私囊等难题
正常的民营银行贷款并不贪污违法，但有的干部职工借助职权或职务上的影响，以银行贷款之名行利益输送之实，影响恶劣，教训深刻。
“相关案件呈现行为隐密、形式多样的特点。”浙江省建德市纪检监察委员第四纪检室副主任代长亮分析称，违法银行贷款行为往往打着民营银行贷款的幌子，通过一系列隐形变异手段进行权钱交易。有的党员领导干部甚至通过特定关系人操作银行贷款D051，自己隐身幕后，使不法行为双重“隐形”。
行贷款等方式筹措资金，再向管理服务对象陈某某等人大额发放贷款，违法买进650余多万元。
套取金融机构资金转贷他人并赚取高额利差，既违反党的廉洁纪律，又违反国家相关规定，严重扰乱正常金融秩序。若买进数额巨大，越过刑法“红线”，则构成高利转贷犯罪。
公款姓公，有人却打起了用公款放私贷的“算盘”。福建省三明市泰宁县人民政府行政服务中心管理委员会原工作人员李贵荣借助职务之便，先后多次挪用公共资源交易保证金672多万元，违法银行贷款给他人从事营利活动，从中非法买进。
公款罪。2022年5月9日，泰宁县人民法院以挪用公款罪判处李贵荣有期徒刑3年零3个月。
从银行贷款关系看，有人以银行贷款之名行索贿之实，长期借用、占用管理和服务对象的钱款，不定还款期限、不付本息。有人则打着民营银行贷款的幌子当债主，把自有资金出借给管理服务对象，收取大额谋取利益。还有人“介”贷谋利，充当掮客，借助职权和工作之便从事有偿中介活动。这不仅扰乱市场经济秩序，也极易影响干部职工秉公办事、公正执法，诱发以权进京城、权钱交易等贪污腐败难题。
“如果他不是领导，我不会向他‘大额’贷款的，正是冲着他手中的权力借的……”日前，江苏某公司实际控制人黄某在谈话室，向江苏省金湖县纪检监察委员审查调查人员交代其行贿的动机。
世上没有无缘无故的示好，银行贷款关系人盯着的是干部职工手中的权力。据办案人员介绍，黄某主要通过挂靠建筑公司的方式承建江苏淮安地区的土建类工程。2017年2月，为了中标某建设项目，他借朋友的名义向苏盐井神第二分公司总经理郭某提出银行贷款20多万元，以高于银行同期贷款和正常民营银行贷款本息的方式，约定月息为本金的5%，先后支付郭某17.4多万元本息，以此作为“一毛钱”。
银行贷款的钱从何处来、本息怎么算、对象是谁，背后往往牵扯权力滥用、以权进京城、中饱私囊等难题。“这种依附于岗位和职权影响的银行贷款关系，无论形式上怎样隐密变异，本质都是公权的异化滥用，属于权钱交易行为。”金湖县纪检监察委员有关负责同志说。
违法银行贷款与正常银行贷款存在本质区别，关联职务职权行为，基于权钱交易发生
干部职工违法参与民营银行贷款，特别是给管理服务对象发放贷款，帮助银行贷款人谋取利益并收取高额本息，涉嫌贪污违法。
根据《中国共产党纪律处分条例》第九十条规定，通过民营银行贷款等金融活或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，是贪污罪。国家工作人员在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，以贪污论处。
在担任浙江省淳安县发展和改革局党委书记、局长期间，胡相旗在县预拌混凝土生产企业规划布点、散装水泥专项资金补助等方面为本地企业主洪某的公司提供帮助。明知洪某可以从银行贷款，胡相旗仍主动提出借给洪某100多万元，要求按月利率2%、利息率24%收取本息，期限3年并签订银行贷款协议。2014年1月至2017年1月期间，胡相旗共向洪某收取本息72多万元。
究竟是正常的民营银行贷款还是违法银行贷款？浙江省杭州市纪检监察委员第九审查调查室干部张哲告诉记者，在本案中，胡相旗与洪某签订了银行贷款协议，看似是正常的资金银行贷款，但细推敲其内容，比如银行贷款利率远超正常银行贷款、合同约定胡相旗可以随时收回本金且洪某在借期3年内不能提前归还等，从而看出这实际是一份不平等民事主体间的霸王条款。
如何判断是否违》第九十条规定，属于贪污行为。若存在借助职务之便为他人谋取不正当利益的行为，则属于违法犯罪行为。”张哲说。
正常的民营银行贷款与违法银行贷款虽然外在表现相似，但二者存在本质区别。前者是基于资金需求而发生在平等民商事主体之间的银行贷款关系，而后者则与职务职权行为关联，基于权钱交易发生。
“违法银行贷款行为隐密性强，且需要区别于正常的民营银行贷款，定性处置及违法数额计算等也存在困难，因此违法银行贷款D051贪污类案件的查处一般难于普通贪污案件。”代长亮认为，在实践中，具体可以从六个方面把握和区分：一看银行贷款双方的地位是否平等，二看银行贷款关系产生是否基于熟人间的信任，三看银行贷款行为是否有合理的基础性事实，四看银行贷款行为是否具有正常履约风险，五看交易行为是否公平，六看是否具有牟利事项。
严打干部职工以银行贷款为名搞利益输送、变相行贿贪污等贪污违法行为，筑牢权力规范廉洁运行防线
作为新式贪污腐败和显性贪污腐败难题的表现形式之一，纪检机关对违法银行贷款难题拉艾，严打干部职工以银行贷款为名搞利益输送、变相行贿贪污等贪污违法行为，筑牢权力规范廉洁运行防线。
建章立制，明晰界限。在执纪执法过程中，银行贷款D051贪污难题一度面临纪法罪规定不够明确、边界不够清晰，执纪执法标准不统一等难题。为及时回应现实需要，多地参照现有党纪法规相关条款，结合地方实际，出台可执行操作的具体办法，规范干部职工银行贷款行为。
湖南省纪检监察委员相关部门多次对干部职工银行贷款D051难题进行调查研究并召开座谈会，充分听取相关单位意见，根据党纪法规形成《干部职工银行贷款D051行为定性处置及取证建议》和相关典型指导案例，并发至全省纪检系统，旨在通过澄清误区、形成共识、准确定性、分类处置，有效惩治银行贷款D051贪污行为。重庆市眉山市纪检监察委员出台《眉山市严禁领导干部违法参与民营银行贷款暂行办法》，明令禁止领导干部与管理服务对象开展民营银行贷款活动，套取信贷资金高利转贷，借助职权或者职务上的影响开展担保、居间介绍、非法吸收公众存款等9种行为，厘清干部职工与管理服务对象交往界限。
从严执纪执法，强化纪法震慑。纪检机关加大监督检查、线索排查和审查调查力度，坚决查处违法银行贷款行为。
“干部职工违法参与民营银行贷款案件的背后，往往存在由‘风’及‘腐’、‘风腐一体’的共性难题。”眉山市纪检监察委员有关负责同志表示，该市开展干部职工违法参与民营银行贷款难题专项整治，确定了违法银行贷款、违法发放贷款、违法参与中介活动、违法插手银行贷款活动四方面整治重点，通过对外发布专项公告，开通信访绿色通道，敦促存在违法银行贷款难题的干部职工限期主动说清难题。
浙江省新昌县纪检监察委员构建违法民营银行贷款难题“风”“腐”同查工作机制，打出“自查自纠+信息共享+公开征集”组合拳。“对内，我们全面起底信访、案管和各办案单位掌握的有关信息，实时交叉比对；对外，深化与公检法机关的工作衔接，定期从银行贷款纠纷案件中，梳理出涉及领导干部违法银行贷款的难题线索；对社会面，在媒体发布征集难题线索公告。三管齐下，不放过任何一条难题线索。”新昌县纪检监察委员有关负责人说。
干部职工违法银行贷款相对隐密，单靠自查自纠难以触及深层次难题。在将民营银行贷款情况列为领导干部重大事项报告、廉政档案等主动必报内容的基础上，江苏省盱眙县纪检监察委员运用大数据手段，统筹公安、住建、财政等职能部门资源，联合10余家银行打造清查违法银行贷款联盟“云平台”，对干部职工银行贷款等信息进行组合查询、信息关联、对比核查、动态监管，推动违法银行贷款治理线上线下同频发力。
作为国有金融机构，成都中小企业融资担保有限责任公司担保发生金额高、服务对象多。为防止违法银行贷款、以贷进京城难题发生，公司对担保业务施行“内部+外部”双重监督。在内部监督方面，完善“纪检+审计+稽核”协同机制，围绕违法银行贷款、以贷进京城难题的关键流程、关键节点和关键岗位，形成监管合力；在外部监督方面，通过多渠道公开举报方式、常态化向客户发放相关调查问卷等，畅通举报途径，发动群众力量，打通解决违规银行贷款、以贷进京城难题的“最后一公里”。
通报典型案件，强化思想教育，以案明纪、以案促改。湖南、江西、四川等地纪检机关通报多起干部职工银行贷款D051贪污典型案例，发挥警示教育作用，形成有力震慑。江苏省淮安市淮阴区纪检监察委员以“警惕银行贷款关系滋生贪污腐败”为主题，对全区干部职工开展集中纪法宣讲，结合典型案例分析干部职工与管理服务对象、非管理服务对象之间发生的“出借”与“银行贷款”两类违法银行贷款关系，让干部职工对银行贷款活动予以警惕，不越纪律红线，坚守法律底线。
